加大“消费贷”优惠力度 规范信用门槛 持续激发消费市场活力

来源:雅安日报  |   发布时间:2024-04-03 09:58:01  |   访问次数:

  在扩内需、促消费背景下,近期消费贷款逐渐成为各银行机构发力的重点之一。记者从我市多家银行机构发现,当下,消费贷款利率逐渐下行,3%已成为“标配”,而通过发放优惠券等手段,部分银行消费贷最低利率可达3%以下。在利率下行的同时,部分银行还上调了消费贷款额度,最高可达百万元。

  此外,银行机构也通过提高授信门槛、规范资金流向等方式强化风控,以防范“不该贷”“过度贷”等问题,降低“共债”风险发生概率。

  “最近在考虑装修,所以向多个银行咨询了消费贷情况,有些银行表示最高可提额至100万元,利率约3%,确实挺让人心动的。”一位市民介绍,他在四五年前就曾使用过消费贷,当时银行消费贷申请额度普遍在10万元至30万元之间,利率在4%至5%。

  记者走访我市多家银行机构发现,不少银行近期都推出消费贷利率促销优惠活动,“降息、提额”成为消费贷的“关键词”。例如,农行雅安分行推出的“网捷贷”,年利率(单利)低至3.3%,额度最高100万元,还可享受政府贴息1.5%,单笔最高可享贴息3000元。

  消费贷为何持续火热?我市银行业内人士表示,今年以来,人民银行通过下调支农支小再贷款、再贴现利率,下调银行存款准备金率,引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)降低等措施,来促进社会融资成本下降。“银行资金成本有所下降,因此降低个人消费贷款利率具备一定基础。”

  加大新型消费和服务消费的金融支持力度,降低消费金融成本,推出免息、利率折扣优惠,灵活设计还款方式,减轻客户还款压力……今年以来,我市银行机构通过多种方式加大金融对消费的支持力度。

  值得注意的是,银行在加大消费贷款投放力度的同时,对于贷款流向管控也十分严格。一直以来,相关监管部门都严禁个人消费贷款流入房地产市场,多家银行均在贷款宣传页面或合同中进行提示,消费贷可用于日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域,严禁用户购房或投资股市。

  针对银行开展消费贷款业务,我市银行业内人士表示,金融机构应该注重发展的可持续性,防范贷款业务过度下沉、产品风险与收益不匹配等风险。从银行角度来说,需要提升依法合规开展业务的意识,加强业务员培训;优化业务流程,压实业务各环节主体责任,完善考核机制;进一步完善征信管理制度与机制,强化征信市场约束机制;监管部门要强化监管职能,提升违规成本。