作为国有大型商业银行，一直以来，邮储银行雅安市分行都致力于为广大客户提供优质的银行账户服务。为进一步做好账户风险防控，严格落实邮储银行四川省分行、人民银行及公安部门相关要求，近年来，该行牢固树立“风险为本”理念，积极创新、主动作为，强化“六大举措”，着力提升账户风险防控水平。

技术赋能，强化交易监测

防范账户风险，技术支撑必不可少。邮储银行雅安市分行积极参考同业先进经验，更新交易监测技术，加强技术支撑，提高账户风险防控效率。

总行自研开发“快进快出”“小额试卡”“异地取款”等可疑交易事中拦截模型，账户状态异常柜面反欺诈模型，根据公安部提供的可疑交易模型开发公安部止付模型，并根据风险程度对可疑账户采取限额至账户不收不付的不同程度的管控措施，在尽量不影响客户正常使用的情况下拦截可疑资金。

邮储银行四川省分行与第三方公司合作，研发可疑账户模型，由第三方公司每日跑取辖内账户交易数据，并将可疑账户分为高、中两类，对不同风险程度账户采取账户停用或暂停非柜面交易的管控措施。

强化识别，做好柜面防控

为提高柜员风险识别能力，做好柜面风险防控工作，邮储银行雅安市分行先后下发《雅安市分行新开户指引》、《新开一类户管控指引》，要求网点结合实际加强新开户管控，对于存量账户解除管控或提高限额参考新开户办理。同时制定三个柜面每日必做动作“三部曲”，即开户必限额、大额取现必核查、被公安止付必管控，要求各网点严格执行并填写台账备查。

针对柜面风险识别能力不足，警惕不够的情况，该行积极对辖内网点开展现场专项检查，采取“以查代训”的方式现场对网点人员进行风险识别培训。同时按照要求按季度开展账户风险防控专项培训会议，及时传达监管机构及上级行最新要求，通报近期涉案账户情况，分享防控案例，提升员工柜面防控能力。

数据显示，2024年，邮储银行雅安市分行共组织召开“反诈”相关业务培训会共计四次，并取得明显效果：2024年1月30日邮储银行雅安南二路支行成功拦截电信诈骗转账一笔，为客户挽回53000元；2024年2月27日邮储银行雅安天全县环城路营业所上报反诈中心一可疑线索，并根据反诈中心建议及时对可疑账户采取管控，拦截涉案资金54152.66元。

加大问责，提高员工警惕

为进一步强化账户风险防控，邮储银行雅安市分行加大问责力度，制定了《中国邮政储蓄银行雅安市分行账户跨境赌博和电信网络诈骗考核与问责方案（2023年版）》，落实五个明确，即：明确考核与问责事项、明确考核与问责对象、明确考核与问责的方式及标准、明确银邮双方责任、明确考核与问责的期限，对柜面防控不力，涉案账户较高的员工及管理人员进行问责，进一步提高员工对于账户风险防控工作的重视程度。

定期取数，开展存量账户管控

邮储银行雅安市分行每日对辖内长期不使用的休眠户账户进行筛选，并采取降低非柜面交易限额的管控措施。同时每半年申请辖内账户交易情况，根据客户交易行为匹配交易额度，确保在不影响账户正常使用的情况下尽量避免客户账户发生异常转账交易。

积极宣传，保护金融消费者权益

为履行社会责任，保护金融消费者权益，提升社会公众账户风险防范意识，普及账户优化服务，邮储银行雅安市分行还积极开展相关宣传工作。

该行以网点为“主阵地”，对到网点办理业务的客户开展“反诈”宣传，对前来开户的客户提供《关于实施买卖、转借、转租手机卡、银行卡、身份证件、对公账户等行为涉嫌违法犯罪告知书》并要求签字确认。

为扩大宣传覆盖面，该行工作人员还积极走出网点，深入辖内各大学校、社区、商圈，通过发放宣传折页，张贴海报、现场讲解等方式，向广大社会公众普及防范账户风险知识。

该行与川新诚电子新材料有限公司、雅安市华峰物流公司等企业合作，开展反诈专题讲座，在雨城区三雅园广场播放反诈专题电影《巨额来电》。

据统计，2023年至今，邮储银行雅安市分行共外拓宣传共计30次，发放宣传折页3000份，活动参与群众约3000人次，进一步营造全民反诈氛围。

优化服务，做好应急应对

为做好客户服务工作，降低账户风险防控工作对客户用卡的影响，邮储银行雅安市分行下发了《柜面常见问题应答话术》《个人账户优化服务开户典型情景话术参考》《反诈模型账户数据管控话术》，并根据省分行《网民留言问题溯源排查方案》文件要求，不定期通过电话暗访及现场暗访的方式，对辖内网点进行账户风险防控方面对外解释工作进行暗访，了解网点柜员对客户关注的开户问题、账户限制问题、限额调整问题的解释是否合规，是否存在一刀切、开户等问题，同时与其他兄弟市（州）开展互访工作，并就暗访发现的问题进行通报。

接下来，邮储银行雅安市分行将通过及时倒查，强化客户教育引导；强化沟通，积极开展案例分享；强化培训，提升网点风险防控能力等行之有效的举措，持续优化账户服务，防范账户风险切实履行国有大行的社会责任，保护金融消费者资金安全，为断卡行动贡献邮储力量。

雅安市融媒体中心记者 蒋阳阳