□本报记者 蒋阳阳

作为支持“三农”发展的重要力量，金融发挥着重要作用。近日，中央农村工作会议召开，为金融扎实高效做好服务“三农”工作提供了基本遵循。2026年，雅安市金融业该如何更好服务“三农”？对此，记者进行了采访。

创新金融产品

农村金融服务是我国金融服务的短板。与城市相比，金融机构服务农村存在一定困难。农户经营规模较小，缺少抵质押物和担保条件，农民征信不足、互联网大数据缺失，金融机构难以给农民“精准画像”。

近年来，在相关监管部门引领下，雅安市金融机构积极创新服务，推动金融资源向乡村振兴领域倾斜。四川永丰和农业科技股份有限公司是汉源县花椒产业的一家龙头企业，该公司以本地产鲜花椒为原料，生产干花椒、花椒油等系列调味品。雅安市商业银行创新采用“货押贷+循环授信+支小再贷款”方式，从产品设计、授信选择、资金获取三个方面进行优化和组合，向该公司成功授信3年，金额达1000万元。

工行雅安分行针对雅安茶叶、花椒、樱桃、猕猴桃等特色产业，先后创新推出“茶叶贷”“花椒贷”“樱桃贷”和“猕猴桃贷”等特色融资产品，满足客户资金需求。

雅安农商银行积极推广“春茶贷”“柑橘贷”等特色信贷产品，支持“川字号”“雅字号”特色优势产业发展。

“金融更好服务‘三农’，还需要打造多层次产品体系。”雅安市一位银行业内人士表示，应深化供应链金融，围绕核心企业开发应收账款融资、订单融资、存货质押贷等产品，畅通产业链资金循环。同时，推进全产业链风险覆盖，推广“农机综合险+收入保险+价格指数保险”组合，并开发“农业生产托管服务信用贷”，支持服务规模化。积极探索未来收益权融资，开展“粮食预期收益权质押贷”“农机作业收益权质押贷”，激活农村经营主体的预期收益能力。

提高农村增信

农村地区常常容易出现数据孤岛现象，农户的基本信息、生产、财务、诚信、资产等数据没有实现有效归集，信用信息采集、评估体系尚未完全建立，金融机构难以利用丰富的数据开展信用评估。

“在数据共享渠道尚未完全打通的背景下，农业农村、财政、金融、保险等部门的信息系统未能有效联通，数据资源难以共享，很难形成全面、精准的风险研判视图，这在一定程度上制约了风控效能提升。”工行雅安分行相关负责人说。

对此，雅安市积极畅通融资对接渠道，开展“送码入户、‘码’上贷款”“农业信贷直通车”等专项活动，加强产业链上下游农户、新型农业经营主体、农村集体经济组织等融资对接。持续开展“送码入户、‘码’上贷款”金融服务乡村振兴专项活动、指导金融机构综合运用线上线下多种方式，在责任村、农业园区宣传推广“码上振兴”二维码，有效提升涉农主体融资便利度。

同时，夯实农村信用基石，持续推进信用户、村、乡（镇）评定，加强涉农信用信息归集共享，助力“信用”变“信贷”。雅安市银行业内人士认为，打通农村增信“最后一公里”还需要进一步完善资产资源抵押、信用数据共享、农业担保分散风险的增信体系，在农村产权抵押上继续下功夫，深化农村产权制度改革，激活农村资产资源的金融价值，健全农村信用体系，开发更多对农业经营主体识别信用、审核信用、授予信用的普惠服务，提供更多首贷、信用贷、无还本续贷等信贷支持。

加大数字赋能

打通涉农金融堵点，需要充分发挥金融科技的工具作用，多举措促进数字金融发展，通过科技提升农村金融服务效率。近年来，雅安市农村金融服务发展的一个重要方向，就是通过大数据、物联网、人工智能等技术赋能，走信息化、数据化、在线化的路子，解决农业信贷金额小、手续繁、成本高、抵押物缺、风险大的问题。

雅安市金融机构通过发展数字金融，提升产品和服务数字化水平，大大提升农村金融服务质效。聚焦数字乡村强农惠农富农专项行动，雅安市持续深化金融科技赋能乡村振兴示范工程。银行机构聚焦涉农金融产品和服务渠道等开展业务流程数字化升级。目前，智慧菜市、农村金融综合服务平台、乡村医疗金融综合服务、乡村融资风控平台4个项目在雅安落地实施。其中，雅安农商行“基于物联网技术的智慧菜市金融服务”入选省级金融科技赋能乡村振兴示范项目，该项目链接“农户、商户、市场管理方、银行”，集“产—供—销—管”于一体，目前已上线3个菜市场。

“推广应用农村数字金融势在必行。”雅安市一位银行业内人士表示，要以多种形式开展数字金融知识普及活动，充分利用云计算、大数据、物联网、移动互联网等新兴技术，优化业务流程，突出精细化管理，助推农村金融数字化转型，提高农村金融服务质效。金融机构可通过加快推进科技赋能，线上整合各类“三农”数据资源，丰富数据维度。通过线上线下相融合为农户“精准画像”、普遍授信，让数据助力农户获得贷款。

此外，还可进一步针对农村市场特点开发数字信贷产品，实现涉农信贷流程线上化与业务自动化，以满足农村地区经营主体服务需求。通过将新技术嵌入农产品生产、交易、加工、物流、仓储等环节，与农业供应链物流、商流、资金流深度融合，实现金融服务对农业重点领域和关键环节的精准支持。