□转载自《雅安日报》记者 蒋阳阳

“以前缺抵押物，贷款屡屡碰壁。现在靠着资金流信息平台的流水数据，短短5天就拿到了60万元的纯信用贷款，我们扩建茶叶加工生产线的资金难题迎刃而解！”我市某小微企业负责人道出了许多企业经营者的心声。这背后，是我市充分运用全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称：资金流信息平台），破解企业融资难题的积极探索与显著成效。

今年以来，人民银行雅安市分行聚焦“数据资产化、融资便捷化、服务精准化”三大目标，启动专项行动，着力打通“信用”向“信贷”转化的关键堵点，为地方实体经济发展注入源源不断的金融“活水”。截至今年9月末，辖区内金融机构通过该平台查询信息1163笔，成功为476户企业发放贷款59．2亿元，发放户数与金额均位居全省前列。

数据破壁 构筑信用新基建

“我们的核心思路是从机制、渠道、场景三端协同发力，将企业沉淀在账户中的‘静态’资金流水，转化为银行认可的‘动态’信用资产，精准靶向破解中小微企业‘征信数据不足、不全’的核心痛点。”人民银行雅安市分行相关负责人介绍。

在机制构建上，形成了“央行主导、政府搭台、企业参与”的三级联动格局，与辖区内5个县（区）签署合作备忘录，推动“雅安科创通”平台对接“成都科创通”数据库，并有机链接资金流信息平台、企业动产融资统一登记公示系统、“天府信用通”平台等，有效打破跨区域、跨平台的数据壁垒。

在渠道拓展上，联合市科学技术局、市经济和信息化局、市文旅融合发展服务中心等部门，组织召开多场专题融资对接会，向百余家企业面对面解读资金流信息平台的“数据增信”原理与优势，提升政策知晓度和企业参与度。

在场景应用上，指导银行机构将平台数据深度融入信贷审批全流程。银行不仅能够便捷调取企业最长36个月的资金流信用信息，用于评估经营状况，还能借助平台功能辅助甄别虚增流水、判断经营稳定性，从而大幅提升风险审查的效率和准确性。这一创新应用，已成功帮助156户此前从未获得过贷款的“信用白户”企业首次迈入信贷门槛，获得首贷资金7．9亿元。

流程再造 融资体验焕新颜

“过去办贷款，要跑好几家银行打印流水，有时数据过期还得从头再来。现在只需要线上授权，短短10分钟，银行就能获取真实、全面的流水数据，审批时间缩短了一半以上。我们申请的700万元信用贷款利率仅3．1%，真是既省时又省钱！”芦山湘邻纺织有限公司负责人的体验，直观反映了融资服务的提质增效。

这份便捷得益于人民银行雅安市分行在流程优化和产品创新上的双管齐下。流程上，搭建了线上授权、查询、使用的闭环操作模式，企业可自主完成账户授权与撤销，彻底解决了“多头跑腿、数据易过期”的顽疾；产品上，积极推动资金流信息平台与“首惠快贷”“农业龙头贷”“科创贷”等多款特色信贷产品深度融合，支持企业凭借稳定、良好的资金流水记录申请临时提额，精准满足其小额、高频的日常经营资金需求。雅安一家科创企业正是凭借其与高校的技术合作回款、政府科创补贴到账等形成的稳定资金流，成功获得500万元“科创贷”，解了该企业技术攻关的燃眉之急。

精准画像 赋能产业新发展

对于轻资产、初创期的高科技企业，传统融资模式往往难以适配。建行雅安分行在服务一家成立不足两年、边建设边生产且缺乏银行传统认可押品的新能源科技企业时，突破了固有模式。他们依托资金流信息平台，整合分析企业账户的资金动态、交易集中度、稳定性等多维度指标，构建立体化的信用画像，以平台提供的可信数据替代传统纸质流水，仅用2个工作日就完成了审核，向其发放了300万元信用贷款。

值得一提的是，为使资金流信息平台更精准地服务地方经济脉络，人民银行雅安市分行创新推行“北京话+雅安话”工作法，即将国家宏观金融政策与雅安本地产业特色深度融合，推动金融服务从“被动响应”向“主动适配”转变，重点加大对科技创新、绿色发展、文旅融合、特色农业等关键领域的金融支持。截至今年8月末，我市科技贷款余额同比增长25．7%，便是这一转变的有力印证。

政策层面，我市先后印发《运用资金流信用信息平台破解企业融资难题专项行动的通知》《科技金融专项行动方案》等文件，强化平台与支农支小再贷款、科技创新再贷款等货币政策工具的协同联动，并探索推出“平台+供应链金融”“平台+绿色金融”等创新模式，构建起“信用信息共享——分行业融资需求对接——政策工具支持”的全链条服务体系。目前，首期已梳理出153家农业产业化龙头企业的融资需求对接名单。

保障层面，建立了“半月报、月度督导、季度评价”的三级推进机制，动态跟踪各产业领域的信贷投放进度。对于数据报送滞后、产品适配不足的银行机构，开展针对性督导。同时，明确“三个走在前面”的目标要求：已接入平台的机构须在产品创新、查询应用、融资成效上领先；尚未接入的机构则需在启动、建设、应用环节加速追赶，以此持续提升资金流信息平台的整体服务效能，让金融“活水”更加精准、高效地滋养雅安实体经济茁壮成长。