上门服务

　　去年，为了不断扩大“三农”服务覆盖面，进一步拓展县域市场，提升整体经营水平，中国农业银行雅安分行（下文简称“农行雅安分行”）通过深入调研，综合分析本地资源和自身优势，在已有存量客户的基础上，提出并启动实施了“四个一工程”（即支持10户中小企业，发展100户个体工商户，发放1000户小额农户贷款，打造1个农业产业化链条）。

　　目前农行雅安分行在支持中小企业、个体工商户、地方龙头企业、农户等方面，创新形成了“多户联保”“公司+基地+农户”等多种贷款担保模式，为支持地方经济，支持农民创业致富等做出了巨大的贡献。

　　农户小额贷款农民致富的法宝

　　名山县车岭镇骑岗村5组村民余应锦多年从事商品兔养殖，并被批准加入了名山县兔业合作社，今年眼看养兔行业形势大好，他就想扩大养殖规模。可是，扩大规模就面临扩建养殖场地，增加养兔数量，这些成本投入对于余应锦来说数额较大。

　　“我现在养殖的兔子是200只左右，如果一切顺利，年产量在3000只左右，若要进一步扩大规模，周转资金就需要5万元左右，这对我来说困难不小。我将困难反映给了兔业合作社，合作社便将我推荐给了农行名山县支行，并让我提出贷款申请。”余应锦说。

　　4月7日，农行名山县支行客户经理得知余应锦的情况后，前往余应锦家进行了贷款前实地调查，并根据余应锦的情况，建议其先申请3万元的贷款。

　　余应锦向农行名山县支行的客户经理递交了贷款申请，客户经理告诉余应锦只需在家等候审批通知。余应锦说：“农行的服务很好，亲自上门服务。现在办理了惠农卡，转账、还款等都很方便，免去了亲自跑到县城网点排队办理的麻烦，十分方便、省心。这种小额贷款在帮助我们这样的农户时，可以说是雪中送炭。”

　　据农行名山县支行客户经理介绍，余应锦这种小额贷款，是采用的“合作社+农户”的模式，农户无须抵押任何资产，就可以申请贷款，解决生产资金短缺的问题。

　　据了解，农民难贷款一直是一个老大难问题，农行雅安分行以惠农卡为载体的小额农户贷款，成为破解农民贷款难的有效办法之一。农行雅安分行提出，到2011年，全市发放惠农卡10万张，激活率达到90%以上，配套农户小额贷款3亿元，重点乡镇农户覆盖率达到80%以上，非重点乡镇农户覆盖率达到50%以上。

　　据介绍，农行雅安分行还将以商贸流通、农资销售等为切入点，在各县加大自助银行设备投放和特约商户发展力度，积极开展刷卡消费促销活动，加快县域收单业务发展。此外，该行还按照省分行的统一部署，适时在名山、汉源两个重点县试点发行具有全额透支功能的惠农信用卡，作为拓展县域个人资产业务的拳头产品。

　　强化产品创新打造农业产业链

　　4月7日上午，名山县兔业合作社办公室里传来一片欢呼声，原来是农行名山县支行为合作社办理开通了企业网上银行，合作社终于可以正式办理业务了。

　　据名山县兔业合作社负责人郑崇良介绍，农行名山县支行之前就为其开通了网上企业银行，因为一直不能熟练操作，所以一直没有投入使用。7日上午，农行名山县支行的技术人员来到合作社，亲自示范指导，使得合作社办公室工作人员基本掌握了企业网上银行的操作。

　　郑崇良笑着说：“有了这个网银，以后在合作社既可以方便地向农民养殖户转账，也可以快捷地与农行联系，免去了以前来回跑几趟的麻烦，而且可以24小时办理金融业务。”

　　据郑崇良介绍，以前不会使用网上银行时，农户购买饲料都是拿现金，合作社上百的农户都拿现金，数额较大，保管十分不便。而现在，养兔的农户基本都办理了惠农卡，加上农行推出了手机银行、电话银行等，农户在家里就可以使用这些电子银行，轻松完成转账、借款、还款等业务，农户再不用跑来跑去，合作社管理也更加方便、安全、准确。

　　郑崇良是名山县兔业合作社的负责人，也是名山县的龙头企业家之一。农行名山县支行按照“四个一工程”的总体部署，大力支持像郑崇良这样的企业家，并加大对下游农户的支持力度，全力将其打造成一个农业产业化链条。

　　据农行雅安分行有关负责人介绍，该行按照“一县一对策、一行一特色”的“三农”服务方案，着力打造农业产业化链条，选择发展潜力大、经济效益好、带动性强的农业产业化龙头企业为重点支持对象，带动产业发展和农民增收。重点打造雅安藏茶、蒙顶山茶、荥经长毛兔、天全林产业、汉源花椒、雨城水禽等为代表的农业特色产业链。该行抓住产业龙头不放松，着力培植战略客户群；抓农业重点项目不放松，着力支持农业综合生产能力提升；通过对产业发展中各个层面、各个环节、各个客户的综合评价，采取多种产品、多种方式的服务组合，切实改善对农业产业化的服务。

　　提供优质服务助推中小企业发展

　　记者了解到，随着雅安灾后重建项目的逐步实施和国家扩大内需政策的出台，农行雅安分行加大了对中小企业健康快速发展的支持。农行雅安分行以市工业园区和各县工业集中区为突破口，依托小企业简式快速贷款、应收账款质押贷款、林权质押贷款、存货质押贷款、流动资金循环贷款、标准厂房按揭贷款等金融产品，各县区支行全面收集信息、集中分析筛选，建立了每个支行200户小企业的基本档案。

　　农行雅安分行还创立了名单制客户管理机制，要求各县支行对县域内的中小企业进行普查，对符合国家产业政策和农业银行信贷政策，产品市场前景较好，有稳定的经营收入，纳入目标客户储备库管理。对发展前景好，但一时部分条件不具备信贷支持的，应和企业及时沟通，促其尽快达到信贷支持条件，并纳入目标客户储备库管理。

　　农行雅安分行建立了专门的小企业授信管理部门和专业队伍，设立专门为小企业服务的信贷部门或岗位，成立专门的小企业信贷服务中心，配备专门人员负责开展小企业金融服务工作，逐步建立为小企业提供授信服务的专业化机构。

　　农行雅安分行还在小企业授信业务审批管理上不断创新，在业务流程、风险管理和内部控制上不断简化和完善，提高了审批效率。此外，对符合信贷条件、时效要求高的优质小企业信贷需求，开辟了“绿色快速通道”。

　　为确保“四个一工程”中“发展100户个体工商户”落到实处，农行雅安分行要求各县区支行，根据客户的需求和贷款条件进行分类，对基本符合条件的客户纳入目标客户数据库管理，建立个体工商户档案。各县区支行将个体工商户建档工作纳入重要日程，对县域内的个体工商户建立档案，掌握个体工商户的经营和发展情况，根据其需求随时调整该行的金融服务方案。

　　在支持个体工商户上，农行雅安分行注重简化信贷运作流程，视情况向县级支行转授个人助业贷款、“房抵贷”、自助循环贷款等个贷品种的审批权限，提高办贷效率，进一步提高为个体工商户的服务水平。根据个体工商户存在自身资金实力较弱，能够供抵押的资产不足的问题，农行雅安分行在管理规范的市场内，试行摊位使用权抵押贷款等新的融资方式，支持个体工商户不断发展壮大。

　　农行雅安分行有关负责人表示，今年将在去年工作的基础上，继续以特色农产品产业链为支撑，采取“公司＋农户”“专业合作社+农户”“公司+基地（协会）+农户”等多种形式，发放好惠农卡和小额农贷，力争新增农户小额贷款3000万元。同时进一步拓展信贷服务领域，积极支持名山县和天全县的农业产业化示范片建设，将农村商品流通、旅游文化、科教卫生、餐饮娱乐以及城镇基础设施，保障性住房建设列入支持重点，着力培育新的增长点。

　　为保证“四个一工程”落到实处，农行雅安分行成立了检查督导组，按月对“四个一工程”进展情况进行分析，对进度缓慢的县支行深入现场督导落实，同时将“四个一工程”目标完成情况纳入支行班子的年度考核，促进各支行高度重视，狠抓落实。记者田雪皎