很多人买房买车需要向银行借款，部分年轻人需要助学贷款帮助完成学业，越来越多的人在日常生活中使用信用卡购物。

　　个人信用记录影响贷款。正如您不会随便把钱借给一个陌生人一样，银行在批准您的借款申请之前，需要了解您的信用状态，而信用报告就是关于您的信用历史的客观记录，是银行了解您的信用状况的一个重要参考。

　　因此，如果您拥有不良信用记录，在申请信用卡、贷款买房、贷款购车等方面将寸步难行。

　　如何正确认识个人信用报告，农行雅安分行专家为您解读。

　　一、什么是个人信用报告?

　　个人信用报告是记录您过去信用信息的文件，包括向商业银行等金融机构借款的笔数、金额以及还款情况，信用卡的张数、授信额度、使用情况及还款情况，是您的“经济身份证”。

　　二、个人信用报告由谁提供?

　　个人信用报告主要由中国人民银行征信中心负责提供。

　　三、个人信用报告记录了哪些内容?

　　个人信用报告主要记录以下信息：

　　(一)个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型以及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、职业信息等。

　　(二)信贷信息。主要指贷款信息和信用卡信息。贷款信息包括贷款银行、贷款种类、贷款金额、贷款期限、过去24个月的还款记录;信用卡信息包括发卡银行、授信额度、额度使用情况、实际还款记录、过去24个月还款记录(包括正常和逾期)等，以及您为他人提供担保的信息等。

　　(三)信贷领域以外的信用信息。包括缴纳电信、水、电、燃气等公用事业服务费的信息。

　　(四)其它信息。包括个人欠税、法院民事案件判决和强制执行信息等。

　　(五)信用报告查询记录。记录什么人在什么时间因什么原因查询了您的信用记录。

　　四、信用报告中的信息从哪里来?

　　(一)贷款机构。给您提供过贷款、发放过信用卡的商业银行等金融机构。

　　(二)电信等提供先消费后付款服务的公用事业单位。

　　(三)税务等行政执法部门和法院。

　　五、是否给您贷款的决定由谁做主?

　　由商业银行等金融机构独立作出决定，信用报告中的信息仅供参考。

　　六、谁能查询您的信用报告?

　　商业银行等可能与您发生信贷交易的金融机构是个人信用信息的主要查询者。

　　商业银行在受理审核个人贷款申请，审核个人贷记卡、准贷记卡申请，审核个人作为担保人申请，对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，可以查询个人信用报告。其中，除贷后风险管理外，因受理其它业务而查询您的信用报告，都必须取得您的书面授权。

　　司法机关和其它依据法律规定有查询权限的行政管理部门办理一定手续后，也可申请查询相关涉案人员的信用报告。

　　另外，部分地区在审查人大代表、政协委员资格时，部分单位在进行公务员录用和任用考核，部分企事业单位在招聘财务等特殊岗位的工作人员时，经您授权、也可查询您的信用报告。

　　七、为什么应该查询自己的信用报告?

　　为了避免出现意想不到的麻烦。在申请贷款或信用卡前，应先查询自己的信用报告。由于操作等原因，信用报告中的记录可能会出现错误，及时发现并更正信用报告中的错误，有助于您顺利办理信贷业务。

　　八、信用报告中的信息为什么会出错?

　　信用报告包含大量信息，正如您有时会写错地址和电话号码一样，信用报告中可能会出现过时或错误的信息。

　　九、信用报告中的信息出错怎么办?

　　要立即与中国人民银行征信中心联系，并提出书面异议申请。中国人民银行征信中心应当在收到异议申请的15个工作日回复您。如经核实，确系错误信息，报送错误信息的商业银行应及时上报更正后的正确信息，中国人民银行征信中心应当向您提供更正后的信用报告。如经核实信息无误，您将领取到“异议不存在”的回复，可在您的信用报告中自助添加不超过100字的个人声明以说明该异议信息的有关情况。

　　十、信用报告中的信息保留多久?

　　目前，我国尚未就信用报告中的信息保留时间作出明确规定，其它国家的作法也不一样。为保护您的合法权益，将来我国会以立法的形式对信息保存期限作出规定。

　　十一、如何查询自己的信用报告?

　　您可以在中国人民银行征信中心、当地分中心查询点查询您的信用报告，您可登录中国人民银行网站(http://www.pbc.gov.cn)或中国人民银行征信中心网站 (https://www.pbccrc.org.cn)查询全国信用报告查询点的详细地址和联系电话。也可致电中国人民银行征信中心客服电话4008108866咨询。

　　查询您的信用报告只需要携带您的有效身份证件的原件及复印件。也可书面委托他人代理查询，代理人需携带本人和您的有效身份证件的原件及复印件。根据《征信业管理条例》，个人信息主体有权每年两次免费查询本人信用报告。

　　十二、如何获得更多的这方面的信息?

　　中国人民银行征信管理局组织编写了许多关于征信及相关金融知识的宣传材料，如《百姓征信知识问答》等，如需获得，请登录中国人民银行网站(http://www.pbc.gov.cn)查询。

　　记者 高丽