发年终奖了是“提前还贷”还是“投资”？
家住雨城区人民路的余先生刚领了年终奖，本来是件高兴的事情，但因为对这笔数额不小奖金的用途，他和太太有了分歧。太太认为去年买房向银行贷款了20万元，1月1日起 银行要对房贷利率进行调整，应提前归还贷款。但是戴先生觉得，应该先用这笔钱投资基金或股票，以获取更高收益。
余先生夫妇的“两难”选择，在市民中颇具代表性。建设银行雅安分行的理财师认为，还贷也好，投资也好，最好先从家庭负债、收益角度考虑。例如目前房贷车贷整体债务利息 率多少？股票、基金、存款等总体投资收益率又是几何？避免提前还贷或者投资的盲目性。
提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金，同时承担较大的资金压力。今年1月1日起，个人房贷利率调整将对去年8月19日前贷款的老客户生效。按照等额本息法，30年 期40万元贷款在享受15%利率下浮优惠的情况下(即年利率5.814%)，每月本息支出为2350.4元，较之前优惠贷款利率(5.508%)多支出77.2元，每月本 息支出增加3.4%。如果贷款总额较大，手中有一定闲钱，可考虑进行提前还贷，从而节省利息支出。
据了解，余先生目前倾向于购买保本人民币理财产品和定期储蓄，也想尝试些风险稍大，但回报较好的投资方式。理财师指出，投资股市、开放式基金无可厚非，但要有正常心态 和良好的判断，切勿急功近利。开放式基金是投资工具，而不是谋取暴利的途径，其收益大于一般定期存款，适合有余钱，但没有时间、没有投资经验的普通投资者；股市则风险较 大，应根据自身特点选择投资方式。
近来，不少商业银行都推出了具有理财功能的融资产品，如中国银行雅安分行的“贷活两便”——个人房贷理财账户业务。只要将月供扣款账户申请为“房贷理财账户”，如有闲 钱存入，余额超过一定金额以上的部分将被视作提前还贷，达到减少贷款利息支出的目的；如果有更好的资金投向，则可随时支取部分或全部存款。
记者张艺萍
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