今年3月，四川蒙顶山跃华茶业集团有限公司和名山县两家茶叶集团公司共同签署了联保承诺书，三家企业组成一个联保小组，通过多户联保的方式，从中国农业银行雅安分行办理农业贷款1500万元，三家企业各得贷款500万元，这种“多户联保、共担风险、构建信用”的做法不仅解决了三家企业困扰发展的资金问题，还为企业未来拓展市场，品牌升级打下了坚实基础。

　　让三家企业看到未来发展希望的融资方式便是中国农业银行雅安分行立足地方经济发展实际，创新思路开发的“茶叶企业多户联保”贷款业务，该业务的推广，为破解中小企业贷款难，提供了一个全新的思路。

　　农行创新业务 支持产业化发展

　　中小企业融资难已是老话题。中国农业银行雅安分行深知，只有结合县域经济发展实际，创新当地特色金融产品，提供有效的信贷支持才能真正解决企业发展融资难的老问题。

　　雅安是川西绿茶基地，也是我省三大重点发展茶产区之一。名山、雨城已建成“全国十大重点产茶县”，茶产业已成为县域经济的重要支柱产业。对于拥有茶园面积30.16万亩的名山县来说，茶产业更是成为了经济的支柱产业和农民增收致富的骨干项目。助力产业发展壮大，服务地方经济，成为了中国农业银行雅安分行的又一工作重点。

　　为促进“三农”和县域业务有效发展，及时有效解决中小企业发展中面临的融资难问题，中国农业银行雅安分行深入企业基层，主动服务，及时了解企业资金需求，实施调整经营战略，打破传统单一的经营模式，积极拓展新型业务，为企业的健康持续发展打下了坚实的基础。

　　不仅如此，该行还创新推出了“茶叶企业多户联保”贷款方式，该贷款方式经中国农业银行雅安分行评估可行后，由符合条件的3家以上同行业协会会员企业形成联保组，共同出资设立风险基金，申请获得无抵押贷款，同时可续约多期申请。在缴纳不少于贷款金额10%的保证金后，借款人首次便可获得上年度主营业务销售收入的50%的综合授信额度，一个贷款周期后，合作良好的可提高至60%，企业需要资金，随用随贷。

　　该贷款业务要求借款人信用评级在良好级或BBB级(含)以上，从事茶叶生产经营3年以上，且为市级以上(含市级)农业产业化龙头企业，年销售收入2000万元以上，同时要求借款人所在的企业取得合法有效的注册商标、卫生许可证、食品质量安全生产许可证(QS认证)及近期茶叶检验报告，自有资金比例不低于30%。

　　从农业金融的角度看，多户联保为企业拓宽融资渠道提供了一个解决方案，这种将信用评价结果与企业融资有机结合起来的方式，在一定程度上解决了企业贷款的信用问题，让该贷款模式的推广更有意义。“名山县的茶企业群体庞大，部分企业资金需求旺盛，但多数企业不能满足金融机构的授信要求，根据当地经济发展情况，我们开展了‘多户联保’业务，来破解县域中小企业贷款难、融资难的问题。”中国农业银行雅安分行相关负责人介绍，根据“自由组合、风险共担、审慎运作、确保成功”的原则，中国农业银行雅安分行大力推行“多户联保”贷款，不仅用于茶叶企业的生产、加工、销售等环节，还重点在企业市场拓展和品牌打造上加大了资金的扶持力度。

　　茶企业“联保” 获贷款1500万元

　　作为“茶叶企业多户联保”贷款业务扶持下的四川蒙顶山跃华茶业集团有限公司，该业务强大的信贷扶持功能正在公司的逐步发展中日渐凸显。

　　气派的茶庄，火爆的人气……24日，当记者来到位于市区滨河路的跃华茶庄时，该店的老板——四川蒙顶山跃华茶业集团有限公司董事长张跃华正在为企业市场拓展和品牌升级各项事宜忙个不停。

　　“研发新产品，拓展新市场，打造品牌是公司眼下的重点工作。”张跃华说，虽然很忙，但是心里舒坦。因为通过茶叶企业多户联保贷款方式，公司在中国农业银行取得500万元的贷款，对工作的开展有了十足的底气和信心。

　　让张跃华的公司有了底气与信心的正是为促进“三农”和县域业务有效发展，中国农业银行雅安分行创新研发并推广的“茶叶企业多户联保”贷款业务。“门槛低，无抵押物，手续便捷，放款速度快……记者还未提及“茶叶企业多户联保”贷款业务，张跃华已细数其优点。张跃华说，和其他金融机构推出的“短、频、快”联保业务相比，中国农业银行雅安分行的“茶叶企业多户联保”贷款业务对于助推企业发展更有意义。

　　“说实话，农行新推广的多户联保业务和我企业未来的发展方向不谋而合。”张跃华表示，如今，企业发展到今天，在生产技术上，他信心十足;在茶园基地安全上，他时刻保持警惕，并严加防控;在市场开拓上，他却显得有点力不从心，因为在企业发展壮大过程中，总是缺少市场拓展和品牌升级的固定资金。

　　如今，名山县茶企业有了规模，质量有了保证，技术赢得肯定，但缺少应有的市场占有率和品牌知晓度，这让名山茶产业的持续发展受到严重制约。“名山的茶叶不能一直为别人做嫁衣，它应该有属于自己的最美丽的霓裳和最肯定的赞许。”张跃华说，基于此，自己开始和中国农业银行雅安分行合作，从签署联保承诺书开始，他对名山茶企“走出去”有了盼头和希望。

　　“他们不仅提供资金支持，还为企业的健康发展，品牌打造出谋划策。让我们不仅有了坚实的资金后盾，还有诸多企业健康发展的好‘军师’。”张跃华说，在农行雅安分行的信贷支持下，他已将500万元贷款中的大部分用于市场拓展和品牌打造，部分用于新产品的研发，企业也正在这种支持下，朝着健康有序的方向发展。

　　联保会不会有风险?面对记者的疑问，张跃华很有把握地说：“多户联保的企业都是多年的朋友，相互之间知根知底。而且联保小组内部会经常交流经验，介绍客户，共同发展。”

　　谈到茶叶企业多户联保贷款的好处，张跃华说，该业务的推广，让有着将名山茶叶做大做强，走出四川，推向全国，乃至全世界共同目标的茶企业有了坚持下去的理由。因为它的推广不仅让茶企业有了拓展市场，打造品牌的固有资金，更是让企业在发展过程中规避了风险，增强了企业内部抗风险的能力。

　　服务中小企业 加大信贷支持

　　四川蒙顶山跃华茶业集团有限公司只是中国农业银行雅安分行支持中小企业发展中的一个例子，也是“茶叶企业多户联保”贷款业务使企业受益的一个小小缩影。

　　截至2011年，该行信贷支持茶农2046户，贷款余额6533.02万元，占全市茶叶贷款的22.86%;信贷支持茶叶企业6户，贷款余额1185万元。

　　至于为何要开展此项业务，中国农业银行雅安分行相关负责人告诉记者，首先，中国农业银行的服务重点是“三农”，在当前茶叶产业已成为县域经济的重要支柱产业，优质茶叶企业规模不断发展壮大的现实情况下，单一的信贷模式已无法满足企业发展的需求，传统的信贷模式也不能更有利地支持地方经济发展，所以创新是银行业的必然趋势。

　　其次， 雅安茶产量位居全省第一，产业链条成熟。不仅形成集团化发展格局，还健全了管理服务型组织;同时，雅安茶产业品牌建设逐年升级，产业规划明确，中国农业银行雅安分行还将在企业融资、土地利用、产品开发、品牌创建和申报龙头企业等方面给予大力支持，为打造一批产值过亿的茶业集团，建成“中国茶乡”而努力。

　　“‘茶叶企业多户联保’只是立足县域经济的一项创新贷款业务，未来中国农业银行雅安分行还将根据雅安各县区实际将该业务辐射到更多领域。”该行相关负责人表示，中国农业银行雅安分行将紧跟经济发展形势，充分领会市委、市政府发展思路，掌握地方经济发展方向，了解企业资金需求，不断创新产品，加大对地方经济的信贷支持力度。记者 高丽