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雅安中支多举措促小微企业金融服务全面提升

来源:中国人民银行雅安市中心支行 发布时间:2014-03-10 15:55 浏览次数: 字体: [ ] 收藏 打印
 

编者按:2013年,人行雅安中支按照中央经济工作会议“要善待和支持小微企业发展”与马凯副总理在全国小微企业金融服务经验交流电视会议上的讲话精神,结合群众路线教育实践活动,以做好民生金融为要务,大力发展普惠金融,积极指导辖内银行业金融机构认真贯彻落实总、分行有扶有控的信贷结构调控政策,促进小微企业金融服务提升工作取得明显成效,实现小微企业贷款“三个不低于”

一、主要工作措施

(一)加大小微企业信贷政策窗口指导和资金支持

一是通过编写下发《2013稳健货币政策解读》、召开雅安经济金融工作会议等方式,有效传导总、分行年初工作会议精神,督促金融机构顺应宏观调控要求,大力支持小微企业等经济薄弱环节。二是在日常工作中,着力帮助金融机构切实认清经济金融改革和产业结构调整形势,指导金融机构加强机构设置改革和人才队伍建设,不断转变“贪大弃小”的传统经营理念,做好业务下沉、服务提升。三是将每年2次的涉农与中小企业信贷政策导向效果评估作为实施信贷政策管理的一项重要工具和手段,全面掌握金融机构信贷政策执行情况和效果,并根据信贷政策评估和综合评价结果开展有针对性的督促指导,保障小微企业信贷支持的持续、稳定。四是以成都分行“中小微企业金融服务提升工程工作方案”为指导,对小微企业金融支持工作突出的金融机构,在再贷款、再贴现等方面给予一定倾斜,充分发挥货币政策工具的政策引导和资金支持作用。

(二)积极搭建和完善小微企业金融服务对接平台

一是加强与市金融办、市经信委、市农工委等政府相关部门的沟通协调,组织召开针对小微企业的各类融资对接会,加大融资方式宣传培训力度,增强企业与银行机构互动,提高企业融资成功率。二是探索银政企合作新模式,按照分行“万家千亿”工程工作要求,联合市金融办、市经信委对中小微企业生产经营和融资情况进行深入调查,依托“雅安市重点文化产业企业”、“雅安市战略性新兴产业企业”、“雅安市创新型企业”、“雅安市拟上市企业”、“雅安市成长型企业”等企业库,突出诚实守信、科技创新、资源节约、优势成长等特点,选取辖区重点培育中小微企业100家,建立“雅安市金融服务重点中小企业库”,进一步增强政府、企业与银行的沟通联系,拓宽企业融资渠道。三是根据多个企业库建立相应的跟踪监测制度,及时掌握金融机构支持小微企业情况,持续关注和保障小微企业金融服务的实效性。

(三)充分利用财政资金撬动和提升小微企业金融服务

建立由分管货币信贷部门的行领导负责,货币信贷科牵头,调查统计科、会计科共同参与的“落实财政金融配合措施”综合协调机制,积极做好辖内财政金融配合相关奖补资金申报审核工作。2013年,辖内金融机构申报并通过我中支审核的2012年度小微企业贷款增量奖励资金共计288.5万元,对金融机构大力支持小微企业起到了很好的激励作用。

    (四)大力推动小微企业金融产品及服务方式的创新和推广

一是鼓励、引导金融机构结合各地实际,积极加大小微企业金融产品和服务方式创新,有效扩大小微企业抵押物范围,打造“一县一模式、一企一对策”的适合当地小微企业特点的金融产品和服务方式。二是指导金融机构认真总结提炼小微企业金融创新产品及服务方式,结合自身业务开展情况,除采取摆放宣传册、电子屏、以及营业网点咨询讲解等传统宣传渠道进行宣传外,积极通过媒体报道、上门宣传等多种方式主动加强与有关部门和企业的沟通,提升金融创新产品的社会认知度,提高信贷支持小微企业实效。

二、主要工作成效

(一)小微企业贷款快速增长

截至2013年末,雅安银行业小微企业贷款余额185.75亿元,较年初增加51.98亿元,同比多增20.6亿元;较年初增长38.86%,分别比各项贷款余额增速和全部企业贷款余额增速高14.1316.9个百分点,小微企业贷款总体实现“两个不低于”目标。同时,小微企业贷款余额占各项贷款余额和全部企业贷款余额的比重分别为45.03%66.73%,分别较上年同期提高5.8710.4个百分点。

(二)小微企业金融服务面进一步拓宽

截至2013年末,雅安银行业小微企业贷款户数为1367户较上年同期增加123户,增长了9.89%,信贷投放范围(首贷客户)进一步扩大。同时,各银行机构积极营销和推广银行承兑汇票、信用证、保函、信息咨询、财务顾问等适合小微企业经营发展特点的金融产品和服务方式,促进小微企业金融服务更加多元、优质。

(三)小微企业信贷投放结构更合理

截至2013年末,小微企业贷款余额同比增速居前3位的行业依次是:文化、体育和娱乐业(280.5%),房地产业(61.4%),交通运输、仓储和邮政业(56.39%)。小微企业贷款余额同比增速较2012年同期回落幅度居前3位的行业依次是:住宿和餐饮业(-88.2%),采矿业(-75.41%),房地产业(-72.23%)。可见,雅安小微企业信贷投放结构变动趋势明显与中央作风建设和产业结构调整政策相契合。

(四)小微企业金融服务受重视程度日益提高

传统上,国有大型商业银行在信贷政策的制定上偏重大型优质企业,忽视小微企业。但是,随着金融市场化改革不断深化和监管部门不遗余力地引导,这种“贪大弃小”的经营行为正逐步发生转变截至2013年末,雅安四大国有商业银行小微企业贷款余额较年初增加37.29亿元,增长了62.37%,较上年同期提高23.25个百分点。“四大行”小微企业贷款余额占全市银行业小微企业贷款余额的比重由2012年末的40.63%上升到2013年末的52.26%,提高了11.63个百分点。
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