雅安“生态立市”的金融支撑研究

　　生态，乃资源禀赋、发展导向、增长优势。金融亦然。在我国，生态文明建设已纳入“五位一体”总体布局。作为全国生态文明的先行者和示范地，四川雅安更以“建设国际化区域性生态城市”为旨，确立了“生态立市”之调。如何营造良好的金融生态以助力形成良好的生态金融，服务地方经济社会发展以支撑“生态立市”，实属当下一个必须因应的课题。近日，雅安银监分局对雅安市银行业支持生态产业发展情况开展了专题调研，并提出一些粗浅建议。
　　一、基本情况
　　雅安是全球生态最好的地区之一，作为我国退耕还林和天然林保护的策源地，随着“生态立市”战略的实施，雅安以“四化”(产业绿色化，资源循环化，生产生活低碳化，民居与环境生态化，下同)为显著特征的生态经济迅速崛起，辖内银行业机构也迅速转变经营理念，积极支持生态经济发展，为生态城市建设做出了突出贡献。
　　（一）加大信贷支持力度
　　近年来，雅安银行业机构紧紧围绕市委市政府“科学发展，奋进跨越”的总体发展思路，积极推进雅安“生态立市”发展战略，着力加大贷款投放力度，有力支持了生态城市建设。截至2012年12月31日，雅安银行业机构贷款余额达330.72亿元，较2010年末增加91.75亿元，增长38.39％，创历史之最。全市为生态产业提供融资的银行业机构有16家，生态产业贷款余额近230亿元，占全市贷款余额的七成。其中水电行业贷款余额145.7亿元，农、林、牧、渔业贷款余额56.17亿元，住宿和餐饮业5.23亿元，比2010年末分别增长17.41％、42.48％和57.67％。
　　（二）创新生态贷款方式
　　辖内多家银行对生态产业提供“绿色通道贷款”，不断探索创新贷款方式，突出支持茶叶、生猪、水禽加工、林业、猕猴桃种植加工等产业链上的企业发展。如名山联社共向全县62个联保小组，341户茶叶加工户发放茶叶联保贷款1.81亿元，为名山茶叶产业的发展壮大，真正实现茶叶富县的目标打下了坚实基础；雨城联社推行羽绒加工等涉农行业联保贷款，在大兴和草坝等乡镇先后成立了97个联保小组，共420户参保农户，全年累计发放联保贷款8688万元，大力支持了羽绒加工、茶叶加工、蔬菜、猕猴桃种植等特色产业的发展；工行雅安分行依据涉农收购销售等企业对于流动资金需求特别大的实际，重点推出了“网贷通”融资业务新品种，打破贷款的时间和空间限制，自助自动，使企业能真正做到对贷款资金完全自主使用，节约了财物成本，更大程度支持了企业不断发展壮大，其网贷通业务余额4.17亿元，合作企业超过100家。
　　（三）优化生态金融服务
　　近年来，全市银行业机构加大了在主要街道、旅游景区、酒店、商店、农家乐atm机和pos机及epos的布放力度，在各类旅游景区、度假区、饭店、旅行社等共布设atm机83台、pos机373台、epos机1658台，基本实现境内外游客在雅安刷卡消费无障碍。在2012年，雅安银监分局组织开展银行业机构“送金融知识下乡”集中宣传周活动，针对不同人群的金融知识需求，宣传不同重点、不同内容的金融知识。如对有创业意愿青年，主要宣传青年创业贷款知识；对老年人群重点宣传打击非法集资、防范金融诈骗；对有一定经济基础的客户开展理财、外汇、保险、基金等相对高端的金融业务知识；对乡镇的小微企业主、种植园主、养殖场主等，开展农村小额贷款业务、抵质押担保、汇兑结算、代收代付等业务宣传。活动期间共计接待两万多人次咨询，发送金融产品手册5万余份。2012年，各银行业机构自身还组织了多种形式的从业人员业务培训，不断提高业务窗口的服务能力，树立良好的服务形象。
　　（四）优扶重点生态企业
　　对生态产业链上的重点企业，辖内银行从多方面、多渠道进行优先支持。如农发行雅安分行在分局督导下，选择支持雅安雅惠商贸有限公司（下简称雅惠公司）作为农村物流建设的重点和导向，共向该公司发放贷款逾5000万元，支持企业建立冷冻物流配送中心，用于农副产品的配送储藏，解决了物品的配送和保证食品质量的问题，取得了农民增收、企业增效、银行增利、新农村建设得到发展的“四赢”经济和社会效益。工行重点对周公山温泉和碧峰峡两个旅游区的开发企业提供信贷支持，共计发放贷款近1亿元，促进了周公山温泉和碧峰峡景区的建设；农行雅安分行以林权抵押的方式，向经营木竹材加工、销售、宜林山地综合开发的四川中天地木业有限公司发放固定资产贷款9800万元，解决了企业扩大种植规模、加大基础设施建设、加大生产流通环节的资金投入。
　　二、金融支持面临的机遇
　　（一）发展生态顺应潮流
　　1.在国际层面，气候变化已经成为21世纪全球面临的最严重的挑战之一，不仅对全球自然生态系统产生了明显的负面影响，也对人类社会的生存和发展带来了严重威胁，随着近年来全球变暖加剧，伴随着《京都议定书》和《联合国气候变化框架公约》的签订和生效，各国现在都在倡导发展生态循环经济与绿色金融，努力应对气候变化和能源危机，采取措施寻求可持续发展。
　　2.在我国层面，改革开放以来，我国经济发展取得了举世瞩目的伟大成就，但资源消费量急剧增加，环境压力越来越大。加快发展生态循环经济，建设资源节约型和环境友好型社会，实现经济增长方式的根本性转变，是我国今后经济社会发展必须着力解决的重大问题。为此，十八大报告把社会主义生态文明建设纳入了经济建设、政治建设、文化建设、社会建设并列的“五位一体”总体布局，强调生态文明建设将贯穿于“四大建设”的各方面和全过程，这说明发展生态符合中央的发展战略和指导思想。
　　3.在市域层面，早在2011年9月召开的全市第三次党代会上，雅安就提出了建设国际化区域性生态城市的发展战略，定下了“生态立市”的发展基调，提出了打造“中国绿谷、中国锂谷、中国碲谷、西部云谷”的雄心壮志。为此，市委市政府不断改善生态产业发展软硬环境，制订促进生态产业发展的政策措施，生态产业发展已呈现勃勃生机，生态工业、生态农业、生态旅游业的发展雏形初显。
　　4.在金融领域，银监会十分重视支持生态经济发展，在2012年专门发布了《绿色信贷指引》，引导银行业积极支持生态产业发展。雅安银监分局通过引导辖内银行业机构深化改革、审慎经营，围绕市委市政府“生态立市”发展战略逐步探索支持雅安生态产业发展的方式和路径，不断优化金融服务，为进一步支持雅安生态产业发展奠定了基础、积累了经验。伴随着雅安生态经济发展的不断深入，大量的生态企业、生态项目建设将需要融入资金，这也为银行业的发展提供了难得的机遇。
　　（二）外部环境持续改善
　　1.一直以来，雅安市各级党委、政府高度重视和大力支持金融业发展，特别是在全省市州中首次召开了市委金融工作会议，市委市政府专门成立了金融办公室，市、县（区）也定期召开经济金融分析会，这些都为金融业顺势而上、加快发展营造了良好的外部环境。
　　2.近两年，市委市政府先后出台了多项旨在引导金融业加快发展的政策措施，如《中共雅安市委雅安市人民政府关于进一步加强金融工作的意见》、《雅安市银行和政策性农业保险机构支持地方经济发展考核奖励试行办法》等，为金融业营造了良好的发展氛围。
　　3.“诚信雅安”品牌建设逐步推向深入。雅安市委市政府近几年来非常重视社会信用体系建设工作，市委书记和市长亲自挂帅出任“诚信雅安”品牌建设领导小组组长，全力推动“诚信雅安”品牌建设，逐步建立健全由政府、司法部门、各类授信机构、用人单位和公共事业单位等共同参与的联合守信激励和失信惩戒机制，打击了逃废银行债务的不法行为，维护了良好的社会诚信环境。
　　（三）自然基础条件优越
　　雅安是资源富集地区，是国宝的聚宝盆，地下和地表资源的丰富无可比拟。雅安的森林覆盖率达62％以上，是四川第一。有着“空气维生素”的负氧离子数量在雅安中心城区每立方厘米高达3430个，被誉为“天然氧吧、天府之肺、生态天堂”。雅安的每一条山沟都青山绿水，风景秀丽，这些得天独厚的青山资本，就是雅安坚定生态立市的自然基础条件。
　　（四）生态发展优势明显
　　生态是雅安的发展之基、立市之源，雅安的生态文明建设一直走在全省前列，2006年成为国家级生态示范区，生态理念深入人心。雅安一直坚持以林业为基础，全面抓好生态建设。同时，雅安是世界上第一只大熊猫的科学发现地、命名地及模式标本产地，有着“熊猫首都?生态天堂”的美誉。目前雅安有野生大熊猫300多只，圈养70多只，是世界上任何市州无法比拟的。四川大熊猫栖息地世界自然遗产核心区52%的面积在雅安。
　　（五）生态产业前景广阔
　　雅安把保护生态环境作为首要任务，在加快发展的同时，坚持最严格的环保标准，把发展绿色工业、有机农业和以生态旅游度假为龙头的现代服务业，作为雅安生态立市对三次产业的要求和标准。这样的发展方式完全符合银监会倡导的绿色信贷，成为银行业重点支持的对象，将吸引大量的金融资源流向雅安。
　　三、金融支持存在的困难
　　（一）金融体系还需完善
　　雅安虽然有丰富的自然资源，但发展还很不充分。作为西部欠发达地区，金融业的发展相对滞后，金融体系还需完善，金融机构种类还不够齐全。从银行业看：股份制银行、外地城市商业银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等在雅安尚未设立机构，新型农村金融机构（村镇银行、农村资金互助社、贷款公司）数量很少，仅1家村镇银行开业。从证券业看：目前仅有两家证券交易营业部和1家上市公司，基金管理公司、证券经纪公司等在雅安尚未设立机构。从保险业看：目前均为分公司形式的机构，尚无法人机构在雅安落户。此外，其他类型的金融机构，如融资租赁公司等，在雅安也还是空白。
　　（二）金融改革还需深化
　　近年来，虽然雅安辖内地方中小金融机构改革取得了很好的成绩，但改革尚未步入“深水区”，继续改革的任务仍然艰巨。雅安市商业银行发展战略尚需优化，经营模式需要转变，资产规模亟待增加。农村信用社需要进一步筑牢服务三农、服务小微、服务县域的经营理念，更好地发挥农村金融主力军作用。新型农村金融机构建设需要继续加强，名山锦程村镇银行发展亟待各方积极支持。
　　（三）金融产品还需丰富
　　虽然辖内机构针对生态产业探索开发了部分金融产品，但还不能完全满足生态产业发展的需求。主要表现在：传统抵押担保贷款仍是支持生态产业融资的主要方式，不能适应旅游、交通等行业特点；金融产品还不够丰富，融资选择少，目前，雅安银行业机构对生态产业创新的金融产品主要为农户小额信用贷款、农户联保贷款等模式，针对生态产业特点量身定做的金融创新产品还不多，仅农行探索推出了林权抵押贷款，但贷款规模小。
　　（四）金融服务还需优化
　　近年来，金融机构风险控制意识显著增强，贷款管理逐步规范，准入条件更加严格，金融服务有待优化。
　　1.准入门槛较高，程序复杂，增加了客户获取融资的难度。以某银行为例，该行于2006年开始发放农业科技贷款，但在管理上采用商业贷款管理办法，评审必须上报二级以上分行，同时经过银行及科技部门双重审批。即使农业科技项目符合贷款要求，科技创新主体还需要有不低于项目总投资20%的资本金和经济实力较强的其他企业法人为其担保，准入要求严格、贷款程序复杂。
　　2.沟通平台较少，银企双方信息供求不对称，银行难以获取客户需求信息。生态产业链上的企业有的因听闻银行准入要求严格，望而却步，无法传递资金需求和获取融资信息。
　　3.银行偏好房产、土地等传统的抵押物提供金融服务，多数银行尚未开展知识产权质押贷款，贷款品种单一。
　　四、几点建议
　　（一）辅以支持政策
　　1.一方面，建议市委市政府进一步完善“生态立市”发展战略的政策支撑措施，全方位鼓励和支持生态工业、生态农业、生态旅游业等生态产业持续健康发展；另一方面，建议市委市政府进一步完善引导金融支持生态经济发展的政策措施，从考核奖励、财税支持等多个方面细化分解落实到各个生态项目、生态企业，从而在政策层面上更加强化金融对生态经济发展的推动作用。
　　2.建议人民银行进一步放宽银行业对生态产业支持的限制，适当增加或取消对生态产业的合意贷款规模控制，以促进银行业加大对生态产业的资金支持。
　　3.建议银行业监管当局进一步加强金融监管、强化窗口指导，督促银行在生态产业贷款方面进一步简化手续、延长期限、规范收费、降低利率，并适当提高不良贷款容忍度。
　　（二）完善金融体系
　　建议地方党政进一步完善和落实加强金融工作的政策措施，制定鼓励金融支持雅安“生态立市”的可行办法，吸引有实力的股份制银行来雅安设立分支机构。加强对拟申请上市企业的指导，提升企业上市的信心和积极性，加快企业上市工作进程，推动更多企业直接上市融资。积极引进在雅安设立中小法人保险机构。抓住成都建设“西部金融中心”机遇，加大区域合作力度，发展金融后台服务产业。积极争取引进一批国内外知名且有一定实力的资信评估公司、律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和资产评估公司等与金融核心业务密切相关的中介服务机构在雅安设立分支机构。
　　（三）深化金融改革
　　政策性银行要进一步加快商业性改革步伐，加大商业性贷款的投放力度。大型银行要按照机构规划，逐步在县域设立分支机构。邮储银行要稳步推进二类支行改革，稳妥实施全市邮储代理网点优化布局工作。雅安市商业银行要将引进境内外战略投资者入股列入议事日程，在确保地方政府实际控股的前提下，积极引进战略性投资股东，增加资本金。符合组建农商行基本条件的名山、荥经、石棉、天全和芦山5家农村信用联社要积极推进组建工作；宝兴、汉源和雨城3家联社要尽快达到组建标准，不拖后腿。名山锦程村镇银行要通过强化管理和加快发展，做大信贷资产规模，尽快提升为市级村镇银行，并逐步在其他县区设立分支机构。
　　（四）发挥特色优势
　　政策性银行要充分发挥助推作用，根据市委市政府“生态立市”发展战略，积极向上级行争取资金，重点满足农村基础设施建设和城市改造建设的资金需求。大型银行要充分发挥主力作用，积极向上级行争取信贷规模和政策支持，按照国家、省、市“十二五”规划要求，积极支持雅安国际化区域性生态城市的建设，开发适合雅安大型生态项目、生态企业建设的金融产品，并及时提供金融支持，以此促进雅安生态产业的快速发展。地方中小法人机构要充分发挥主撑作用，针对生态产业特点，加强金融创新，重点创新开发适合生态产业链上小微企业和“三农”需求的金融产品，如仓单质押贷款、应收贷款质押贷款等，满足生态产业多元化主体的资金需求。邮储银行要充分发挥助力作用，在支持雅安生态旅游上多下功夫，开发适合农家乐、休闲旅游等需要的特色金融产品和服务，满足生态旅游发展的资金需求。
　　（五）优化金融服务
　　1.降低门槛。金融机构要在风险可控的原则下，针对生态产业，调整相关贷款管理办法，降低贷款门槛、拓宽贷款主体，充分发挥金融对生态产业发展的支持作用。
　　2.简化程序。金融机构要针对生态产业发展特点，在完善风险控制措施的前提下，合理科学确定贷款流程，减少审批环节，简化审批程序，提高贷款办理时效。
　　3.搭建平台。金融机构应加强与地方政府和有关部门的沟通协调工作。可定期举办生态产业项目推荐会、对接会，建立项目库，方便银行与客户建立起合作关系，通过搭建常态化对接平台，便于金融服务和相应扶持政策的实施。
　　4.优化产品。金融机构应在风险可控的基础上，进一步优化产品，探索将生产设备、宅基地使用权作为担保物，开展应收账款、股权、仓单、存单等权利质押贷款，采取多种方式解决贷款担保难的问题。
　　5.创新机制。金融机构要结合生态产业特点，开展信用评级、资金定价机制等方面的创新，在风险可控的情况下，最大限度支生态产业发展。
　　6.突出重点。生态文化是生态文明的血脉，金融机构要针对文化产业特点，支持雅安发展茶文化、汉文化、熊猫文化、红军文化等生态文化，开发剧本质押等新业务，推动雅安生态文化向品牌化、国际化方向发展。
　　（六）强化金融监管
　　1.强化政策传导。金融监管部门要通过召开会议、调研等多种方式和途径将国家金融监管当局鼓励发展生态产业的政策传导到各银行业机构，便于其及时掌握应用，发挥政策的最大效应。
　　2.强化窗口指导。金融监管部门要充分发挥窗口指导作用，通过与银行业机构的信息交流，引导其大力支持雅安经济结构转型升级，重点支持生态项目、生态企业加快建设。
　　3.强化政策落实。金融监管部门要通过现场检查、非现场监管和巡查等方式着力督导各银行业机构落实支持生态产业发展的各项政策措施，在守住风险底线的基础上，适当提高对生态产业不良贷款容忍度，确保生态产业贷款稳健增长。??
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